Bộ Luật Ngân Hàng

Nếu như nhiều năm trước đây, nói đến ngân hàng, người dân có độ tin cậy nhất định. Khi giao dịch với ngân hàng, người dân và doanh nghiệp đặt trọn niềm tin bởi suy nghĩ rằng ngân hàng là của Nhà nước; bởi hoạt động của ngân hàng được giám sát chặt chẽ bởi Nhà nước. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, thực tế chỉ ra rằng có rất nhiều tranh chấp phát sinh liên quan đến ngân hàng; trong đó, nhiều tranh chấp xuất phát từ lỗi của ngân hàng. Nếu Quý Khách hàng cần Luật sư ngân hàng để tư vấn trước và trong khi xúc tiến các giao dịch với ngân hàng hay để giải quyết các tranh chấp phát sinh với ngân hàng, vui lòng xem bài viết đây.

Có bao nhiêu loại hình tổ chức tính dụng theo quy định hiện hành?

Theo quy định của pháp luật, hiện nay có 4 loại hình tổ chức tín dụng bao gồm: ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.

Ngân hàng là tổ chức tín dụng có thể thực hiện tất cả các hoạt động, bao gồm: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán theo tài khoản. Ngân hàng không bị hạn chế phạm vi thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh như tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Ngoài các hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng còn được thực hiện một số hoạt động kinh doanh khác như bảo quản tài sản quý hiếm, tư vấn tài chính…

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính ...

Tổ chức tài chính vi mô là một loại hình chủ yếu thực hiện các hoạt động ngân hàng nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu cá nhân hay hộ gia đình có mức thu nhập thấp và doanh nghiệp nhỏ.

Quỹ tín dụng nhân dân là tổ chức tín dụng do các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã để thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định nhằm mục tiêu chủ yếu là tương trợ nhau phát triển sản xuất, kinh doanh và đời sống.

Các câu hỏi liên quan đến Luật sư Ngân hàng

(1). Sổ đỏ đứng tên hộ gia đình có thế chấp để vay ngân hàng được không?

(2). Chồng dùng sổ hưu trí để vay ngân hàng, sau khi chết vợ có nghĩa vụ trả tiền cho ngân hàng không?

(3). Dùng nhà đất để đảm bảo cho công ty của con vay ngân hàng, liệu có bị mất nhà không?

Có thể hiểu, giữa Công ty của con Anh/Chị và Ngân hàng đã tồn tại một Hợp đồng vay tiền, Anh/Chị là bên bảo lảnh cho khoản vay trên, tài sản nhà đất của Anh/Chị đóng vai trò là tài sản được "thế chấp để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ".

Như vậy, về nguyên tắc, nếu Công ty của con Anh/Chị không hoặc chậm thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng, thì Ngân hàng hoàn toàn có quyền xử lý tài sản bảo đảm là nhà đất để giải quyết khoản nợ. Do đó, khi dùng nhà đất để đảm bảo cho công ty của con vay ngân hàng thì việc mất nhà là có thể xảy ra.

(4). Vợ chồng tôi dùng nhà để đảm bảo cho công ty của con rể vay, công ty của con rể vẫn làm ăn tốt nhưng con rể lại dùng tiền có được để mua tài sản riêng và để bố mẹ đẻ đứng tên. Tôi phải làm gì để khỏi phải mất nhà?

Khi sử dụng tài sản của mình để bảo đảm cho khoản vay của người khác, Anh/Chị trở thành bên bảo lãnh và tài sản của Anh/Chị trở thành tài sản bảo đảm cho nghĩa vụ vay của công ty con rể. Như vậy, nếu công ty của con rể không thanh toán được nợ với Ngân hàng, Ngân hàng hoàn toàn có quyền xử lý tài sản bảo đảm để tất toán khoản vay; Anh/Chị có thể đối diện với nguy cơ mất nhà.

Với tình huống này, Vợ chồng Anh/Chị có thể giải quyết theo hai hướng sau để không phải mất nhà.

Trong tình trạng công ty con rể làm ăn phát đạt, có khả năng để trả nợ thì Anh/Chị có thể đề nghị con rể sắp xếp, giải quyết khoản nợ tại Ngân hàng.

Sau khi giải quyết nợ xong, tài sản bảo đảm là nhà sẽ được giải chấp. Anh/Chị có toàn quyền đối với tài sản của mình.

Trong tình trạng công ty con rể làm ăn phát đạt, có tiền để mua nhiều tài sản thì Anh/Chị có thể đề nghị con rể tiến hành thay đổi tài sản thế chấp khác.

Để tiến hành việc này, cần có sự đồng ý và phối hợp từ Ngân hàng. Anh/Chị cũng cần trao đổi với Ngân hàng trước khi tiến hành.

CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO CỬ NHÂN TÀI NĂNG NGÀNH: LUẬT TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

1. Mục tiêu đào tạo    Đào tạo đội ngũ chuyên gia luật học trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng có trình độ chuyên môn vững vàng đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội và hội nhập của đất nước. 2.Chuẩn đầu ra 2.1 Kiến thức chung - Có khả năng phân tích, tổng hợp và hệ thống hóa các kiến thức khoa học xã hội và biết vận dụng giải quyết các vấn đề pháp lý đặt ra trong đời sống – xã hội. - Có khả năng phân tích, tổng hợp và hệ thống hóa kiến thức khoa học tự nhiên và biết vận dụng để giải quyết các vấn đề pháp lý trong thực tế phát sinh. 2.2 Kiến thức chuyên môn - Khả năng hiểu, phân tích, hệ thống hóa và đánh giá những vấn đề lý luận và thực tiễn về nhà nước và pháp luật. - Khả năng phân tích, bình luận và so sánh hệ thống pháp luật Việt Nam với hệ thống pháp luật khác trên thế giới. - Khả năng nắm bắt, phân tích, tổng hợp và vận dụng các kiến thức pháp luật về tài chính-ngân hàng để áp dụng vào thực tế đời sống pháp lý. - Khả năng ứng dụng, chọn lọc và phân tích, tổng hợp kiến thức để tham gia vào quản lý, tổ chức hoạt động và thực hiện các nghiệp vụ pháp lý trong các cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp họat động trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, chứng khóan, tư vấn thuế và dịch vụ thuế... - Được trang bị những kiến thức cơ bản để về kế tóan - kiểm tóan, nghiệp vụ ngân hàng, tài chính doanh nghiệp, tài chính-tiền tệ để có thể vận dụng, phân tích, tổng hợp và đánh giá khi giải quyết các vấn đề pháp lý. 2.3 Kỹ năng chuyên môn - Kỹ năng nghiên cứu và phân tích luật; kỹ năng vận dụng kiến thức để phản biện, lập luận và xây dựng pháp luật. - Khả năng vận dụng các kiến thức chuyên môn để phân tích, đánh giá tình huống pháp lý và xử lý các tình huống trong tranh chấp phát sinh trong lĩnh vực tài chính-ngân hàng. - Khả năng vận dụng kiến thức pháp luật về tài chính – ngân hàng để tiến hành hoặc tư vấn cho các tổ chức, cá nhân họat động trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, chứng khóan, thuế, bảo hiểm. - Khả năng thực hiện các thủ tục pháp lý về thuế, tín dụng, bảo hiểm, ngân hàng một cách nhuần nhuyễn và thông thạo. - Kỹ năng xử lý, sọan thảo văn bản trong quản lý, điều hành và kinh doanh. Đồng thời soạn thảo, tổng hợp, hiệu đính, góp ý các văn bản pháp quy. 2.4 Khả năng tư duy - Khả năng thu thập thông tin, phân tích, đánh giá và đưa ra quyết định độc lập trong  công việc. - Khả năng sử dụng chiến lược, công cụ phù hợp để trình bày, phân tích và đánh giá, tổng hợp thông tin. - Khả năng tư duy độc lập và phản biện, phản biện nâng cao trước những vấn đề pháp lý và kinh tế-xã. - Hoạch định và tổ chức công việc một cách chủ động, khoa học và hiệu quả. 2.5 Khả năng giao tiếp - Giao tiếp hiệu quả bằng tiếng Việt và tiếng Anh trong lĩnh vực chuyên môn thông qua việc được học một số môn chuyên ngành bằng tiếng Anh (550 TOEIC). - Khả năng viết hiệu quả bằng tiếng Việt và tiếng Anh (550 TOEIC). - Khả năng nghe, nắm bắt và hiểu vấn đề với tư duy phản biện. - Khả năng trình bày một cách thuyết phục những ý kiến, đề xuất, ý tưởng trước công chúng. 2.6 Trách nhiệm cá nhân và với cộng đồng - Lựa chọn các vấn đề mang tính đạo đức để học tập và nghiên cứu - Tham gia vào các hoạt động xã hội trên phạm vi khu vực và toàn cầu - Nhận biết và tham gia giải quyết các vấn đề đạo đức xã hội - Có đạo đức nghề nghiệp 2.7 Khả năng học tập suốt đời - Ý thức tự giác cao và tham gia vào các hoạt động rèn luyện sức khỏe, trí tuệ, đạo đức nghề nghiệp và tinh thần. - Khả năng học hỏi và áp dụng các kiến thức mới một cách hiệu quả. - Có khả năng độc lập và tự giác xây dựng mô thức hình thành mục tiêu cá nhân đối với việc phát triển nghề nghiệp trong tương lai và lộ trình, kế họach thực hiện mục tiêu đó.. - Khả năng nắm bắt và sử dụng công nghệ tiên tiến. 2.8 Khả năng hợp tác - Có khả năng làm việc nhóm, tập hợp hình thành nhóm và lãnh đạo nhóm làm việc để đạt được mục tiêu chung. 2.9 Khả năng hội nhập - Có khả năng chủ động hội nhập để thích nghi với cuộc sống và môi trường làm việc tòan cầu, áp lực cao và chuyên nghiệp. - Tranh luận, chia sẻ các quan điểm khác nhau về kinh tế, chính trị, văn hóa và tôn giáo trên thế giới. 3. Cơ hội nghề nghiệp 3.1 Vị trí và khả năng làm việc sau khi tốt nghiệp   Sau khi tốt nghiệp Chương trình đào tạo cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính – ngân hàng, sinh viên có khả năng làm việc độc lập, hiệu quả ở các cơ quan, tổ chức sau: Bộ tài chính; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các chi nhánh trên phạm vi cả nước; Ủy ban Chứng khóan Nhà nước và các Sở giao dịch chứng khóan; hệ thống các cơ quan thuế từ trung ương đến địa phương; các ngân hàng và tổ chức tín dụng trong và ngòai nước; các công ty chứng khóan, công ty quản lý quỹ và các quỹ đầu tư trong và ngòai nước; các công ty bảo hiểm, công ty kiểm tóan và tư vấn thuế; các sở, ban ngành cấp tỉnh (sở tư pháp, sở tài chính, sở kế họach và đầu tư…); Tòa án nhân dân, Viện kiểm sát nhân dân; các tổ chức kinh tế và xã hội; các trường đại học; các viện và trung tâm nghiên cứu luật học, các công ty luật, văn phòng luật sư trong và ngòai nước và các công ty đa quốc gia. 3.2 Khả năng học tập và nâng cao trình độ sau khi tốt nghiệp    Cử nhân luật tốt nghiệp Chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng có thể tiếp tục học sau đại học (bậc Thạc sĩ, Tiến sĩ) thuộc khối ngành Luật, Luật kinh tế và các ngành Luật khác. 4. Thời gian đào tạo: 4 năm 5. Khối lượng kiến thức toàn khoá: 130 tín chỉ.  6. Quy trình tuyển chọn và quản lý sinh viên 6.1 Nguồn tuyển chọn * Đối tượng tuyển chọn    Sinh viên các lớp học của Chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng sẽ được tuyển chọn từ những sinh viên  sau khi đã học xong năm thứ nhất các chuyên ngành Luật dân sự, Luật tài chính-ngân hàng, Luật kinh doanh và Luật thương mại quốc tế có điểm trung bình môn học tích lũy cuối năm thứ nhất từ 7,5 điểm trở lên (không tính điểm rèn luyện) và có trình độ tiếng Anh tương đương TOEIC 450 trở lên hoặc điểm trung bình tích lũy môn tiếng Anh đến thời điểm xét tuyển đạt tối thiểu 8.0. * Điều kiện tuyển thẳng - Sinh viên học xong năm thứ nhất các chuyên ngành Luật dân sự, Luật tài chính-ngân hàng, Luật kinh doanh và Luật thương mại quốc tế đạt giải trong các kỳ thi học sinh giỏi quốc gia, Olympic quốc tế có điểm trung bình môn học tích lũy cuối năm học thứ nhất từ 7,5 điểm trở lên (không tính điểm rèn luyện) và trình độ tiếng Anh tương đương TOEIC 450 trở lên hoặc điểm trung bình tích lũy môn tiếng Anh đến thời điểm xét tuyển đạt tối thiểu 8.0. - Sinh viên học xong năm thứ nhất các chuyên ngành Luật dân sự, Luật tài chính-ngân hàng, Luật kinh doanh và Luật thương mại quốc tế là thủ khoa, á khoa trong kỳ thi tuyển sinh đại học vào các chuyên ngành nêu trên tại Trường Đại học Kinh tế-Luật có điểm trung bình môn học tích lũy cuối năm học thứ nhất từ 7,5 điểm trở lên (không tính điểm rèn luyện) và có trình độ tiếng Anh tương đương TOEIC 450 trở lên hoặc điểm trung bình tích lũy môn tiếng Anh đến thời điểm xét tuyển đạt tối thiểu 8.0. 6.2 Tổ chức tuyển chọn * Tuyển mới    Sinh viên thỏa mãn điều kiện dự tuyển sẽ nộp đơn dự tuyển vào lớp cử nhân tài năng. Ban điều hành sẽ tiến hành tuyển chọn theo những nguyên tắc sau: Sau khi ưu tiên tuyển thẳng các đối tượng quy định tại Tiểu mục 2.4.1.2 nêu trên, số sinh viên còn lại sẽ được chọn theo nguyên tắc lấy điểm trung bình chung tích lũy của năm thứ nhất từ cao xuống thấp.    Trong trường hợp có nhiều sinh viên có cùng một mức điểm trung bình chung tích lũy của năm thứ nhất sinh viên thì sinh viên nào có điểm kiểm tra tiếng Anh cao hơn sẽ được chọn (điểm kiểm tra đầu vào hay điểm học tập các cấp độ Ngoại ngữ). Trường hợp có nhiều sinh viên đều có điểm điểm trung bình chung tích lũy cuối năm thứ nhất và điểm kiểm tra ngọai ngữ bằng nhau thì sinh viên nào của điểm trúng tuyển trong kỳ thi tuyển sinh đại học vào các ngành chuyên ngành Luật dân sự, Luật tài chính-ngân hàng, Luật kinh doanh và Luật thương mại quốc tế có điểm cao hơn sẽ được chọn. Trường hợp có nhiều sinh viên đều có điểm điểm trung bình chung tích lũy cuối năm thứ nhất, điểm kiểm tra Anh văn và điểm trúng tuyển kỳ thi tuyển sinh đại học vào các chuyên ngành nêu trên tại Trường Đại học Kinh tế-Luật như nhau thì xét đến các thành tích nổi bật trong công tác phong trào, nghiên cứu khoa học...    Hàng năm, vào đầu năm học, Khoa Luật sẽ thông báo đến tất cả các sinh viên đã học xong năm thứ nhất các chuyên ngành Luật dân sự, Luật tài chính-ngân hàng, Luật kinh doanh và Luật thương mại quốc tế về điều kiện tuyển thẳng và tham gia tuyển chọn vào Lớp cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng. Sinh viên đủ điều kiện tham gia sẽ gửi Đơn kèm theo Bảng điểm trung bình chung tích lũy cuối năm học thứ nhất và các văn bằng, chứng chỉ chứng minh trình độ ngọai ngữ tương đương TOEIC 450 trở lên. Trường sẽ tổ chức thi kiểm tra trình độ tiếng Anh. * Tuyển  bổ sung    Sinh viên tham gia Chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng sẽ được tổ chức đánh giá học lực hàng năm vào cuối mỗi năm học. Nếu điểm sinh viên nào có trung bình chung tích lũy dưới 7,5 thì sẽ phải quay về với lớp đại trà. Trên cơ sở số sinh viên ra khỏi lớp tài năng sẽ xét tuyển bổ sung sinh viên lớp đại trà có điểm trung bình chung tích lũy tính đến thời điểm xét tuyển bổ sung là 8,0 đồng thời phải đáp ứng và tuân thủ điều kiện về tiếng Anh.    Việc xét tuyển bổ sung chỉ tiến hành đến cuối học kỳ 5 nhằm đảm bảo tính ổn định và chất lượng của Chương trình và chỉ trong trường hợp có sinh viên bị xem xét đưa ra khỏi Chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng. 7. Cơ sở vật chất phục vụ đào tạo - Phòng học được bố trí không quá 40 sinh viên/lớp cùng với trang bị đầy đủ các tiện nghi và phương tiện giảng dạy hiện đại: máy lạnh, máy chiếu, micro không dây, đường truyền Internet tốc độ cao… Phòng học thoáng mát và bố trí lớp học thuận lợi tạo điều kiện tương tác cao giữa giảng viên và sinh viên. - Sinh viên chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng được ưu tiên sử dụng phòng máy tính, thư viện và các phòng thực hành mô phỏng… - Sinh viên chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng được bố trí chỗ ở trong ký túc xá của ĐHQG-HCM. - Sinh viên chương trình cử nhân tài năng được trang bị phòng tự học, được hỗ trợ kinh phí mua sách tham khảo, giáo trình hàng năm từ ngân sách của chương trình. - Ưu điểm nổi bật của Chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng so với Chương trình đại trà cùng chuyên ngành là lớp học nhỏ, tạo ra cơ hội tương tác trao đổi ý tưởng giữa các thành viên thông qua thảo luận, tranh luận, thuyết trình, làm việc nhóm. Bên cạnh đó, sinh viên được hướng dẫn bởi các giảng viên giàu kinh nghiệm, giỏi cả về trình độ chuyên môn lẫn nghiệp vụ sư phạm. 8. Hỗ trợ sinh viên nghiên cứu khoa học - Trường và Khoa sẽ trang bị cho sinh viên chương trình cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng về phương pháp nghiên cứu khoa học, phương pháp trình bày và lập luận thông qua môn học Kỹ năng nghiên cứu luật và lập luận. - Trường và Khoa sẽ phân công giảng viên hướng dẫn  nghiên cứu khoa học cho sinh viên phù hợp với lĩnh vực nghiên cứu của giảng viên. Trong các đề tài nghiên cứu khoa học của giảng viên khuyến khích sinh viên Lớp cử nhân tài năng chuyên ngành Luật tài chính-ngân hàng tham gia. - Theo yêu cầu chung của chương trình cử nhân tài năng ngành Luật tài chính-ngân hàng, hàng năm sinh viên phải thực hiện hoạt động nghiên cứu khoa học với quy mô nhỏ dưới sự hướng dẫn của giảng viên. Hoạt động này được tài trợ trong khuôn khổ kinh phí đề án. Hoạt động nghiên cứu khoa học có thể được thực hiện dưới dạng bài báo khoa học của sinh viên, một đề tài nghiên cứu sinh viên tự đề xuất (hoàn thành và trình bày trước lớp trong khuôn khổ báo cáo nghiên cứu khoa học...) hoặc tham gia đề tài nghiên cứu khoa học của giảng viên. - Hằng năm Khoa sẽ tổ chức các buổi nói chuyện chuyên đề phục vụ cho việc học chuyên ngành của sinh viên chương trình cử nhân tài năng. - Toàn bộ kinh phí cho nghiện cứu khoa học của sinh viên chiếm khoảng 10% kinh phí được giao.  9. Chi tiết chương trình đào tạo - Khóa 14: xem tại đây - Khóa 15: xem tại đây

Trong lĩnh vực tư vấn về tài chính và ngân hàng, BP Law sẽ kết hợp với những chuyên gia có kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng nhằm giúp quý khách hàng giải quyết và tháo gỡ những vấn đề pháp lý sau:

Tư vấn cho các tổ chức tài chính, ngân hàng nước ngoài thành lập các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, bao gồm: ngân hàng có vốn đầu tư nước ngoài, chi nhánh và văn phòng đại diện của ngân hàng nước ngoài;

Tư vấn về các khoản vay vốn ngân hàng, đăng ký giao dịch bảo đảm, đánh giá pháp lý về các khoản vay, các khoản vốn tài trợ dự án…;

Cung cấp dịch vụ tư vấn pháp luật thường xuyên cho các tổ chức tài chính, ngân hàng trong việc rà soát các hợp đồng, xử lý nợ và những khoản nợ khó đòi từ các cá nhân hay tổ chức vay vốn hoặc các tranh chấp khác…

LTS: Chúng tôi xin giới thiệu bài dự thi của tác giả Nguyễn Thị Kim Dung- Ngân hàng Chính sách xã hội Gò Vấp TP.HCM gửi tới cuộc thi viết về Nghề Tài chính Ngân hàng: Thử thách và Vinh quang do Cafef phối hợp với báo Trí thức trẻ tổ chức.

Gần đây, tôi đã làm một việc ngoại lệ: kết bạn trên facebook với hơn 100 người trong vòng 1 tuần. Một "kỷ lục" sau hơn 5 năm tham gia mạng xã hội. Nguyên nhân là do chúng tôi đang hướng tới kỷ niệm 15 năm ngày thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH). Và thế là cứ thấy bạn nào có hình avatar 15 năm VBSP đồng hành cùng người nghèo là "chấp nhận" tất tần tật, không nề hà, soi xét... vì nhận ra đồng nghiệp của mình trên mọi miền Tổ quốc cùng chung mục đích "giảm nghèo bền vững, không vì mục tiêu lợi nhuận" rất đông vui và nhiều ý nghĩa.

Nhớ lại những ngày này cách đây 15 năm, hồi đó tôi còn là kế toán viên ở Ngân hàng phục vụ người nghèo trực thuộc Agribank Hải Phòng. Khi về xã giải ngân cho người nghèo, nhìn những anh nông dân, những chị nội trợ tay run run đếm xấp tiền cán bộ ngân hàng trao cho mà xúc động, có chị khi nhận tiền vay còn run đến nỗi không viết nổi tên mình vào phần ký nhận trên phiếu chi. Tôi phải nhẹ nhàng động viên: chị cứ bình tĩnh, em không giục đâu, chị chỉ cần viết đúng tên mình giống như trên giấy đề nghị vay vốn là được. Chị nói: "Tôi run quá cô ạ, từ bé đến giờ có vay mượn bao giờ đâu, mà cũng chưa được cầm tiền triệu bao giờ...". Thương thật!

Đến khi có quyết định 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng sinh viên, tôi làm kế toán cho vay NHCSXH Thành phố Hồ Chí Minh, trong khi giải ngân cho đối tượng sinh viên mồ côi, tôi hỏi thăm em về gia đình, trường học...em chia sẻ: "Ba em bỏ mẹ con em từ khi em còn nhỏ, mẹ bị sốc rồi thành bệnh tâm thần, em phải tự vay tiền đóng học phí và tranh thủ làm thêm kiếm tiền trang trải chi phí ăn ở". Nghe mà nhói lòng, tôi động viên em ráng học hành chăm chỉ để mai sau ra trường có công ăn việc làm, thu nhập ổn định rồi từ từ trả nợ cho Ngân hàng, một hồi sau khi ngẩng lên thấy em đang khóc, còn tôi thì mắt cũng đỏ hoe. Ấn tượng còn đọng lại trong lòng mãi tới bây giờ!

Thời gian thấm thoắt thoi đưa, mới đó mà đã 15 năm, một khoảng thời gian không quá dài mà cũng không quá ngắn, đủ để chứng minh một quyết định đúng đắn, kịp thời của Chính phủ khi tách hoạt động tín dụng chính sách ra khỏi tín dụng thương mại. Từ khi nhận bàn giao chương trình cho vay hộ nghèo từ Agribank, cho vay giải quyết việc làm từ Kho bạc Nhà nước và cho vay Học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn từ VietinBank đến nay NHCSXH đã có hơn 20 chương trình cho vay trên toàn quốc. Từ khi tôi làm kế toán, kiểm soát, tín dụng, phó giám đốc rồi đến bây giờ là giám đốc một Phòng giao dịch phụ trách 2 quận trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh…bất cứ lúc nào và ở đâu, trên cương vị nào tôi cũng luôn tự nhắc nhở bản thân mình phải cố gắng khắc phục khó khăn, vượt qua thách thức để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.

Ngày hôm nay, đi đến đâu cũng thấy Biển hiệu ĐIỂM GIAO DỊCH XÃ…màu xanh lá mạ in cùng logo hình trái tim màu hồng cánh sen mang dòng chữ VBSP trên khắp mọi nẻo đường sao mà gần gũi, thân thương. Bản thân tôi thấy vinh dự và tự hào được luôn đồng hành, sát cánh cùng bà con hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác từ thành thị cho đến nông thôn, từ miền núi cho đến hải đảo.

Làm ngân hàng thương mại đã vất vả, nhưng với người cán bộ Ngân hàng Chính sách xã hội chúng tôi còn vất vả hơn, không quản mưa, nắng, ngày, giờ, thứ bảy, chủ nhật, ngày lễ…cứ có lịch giao dịch cố định là lên đường, đến tận Ủy ban nhân dân xã, phường phục vụ, còn khách hàng là còn giao dịch. Khi có hộ vay có nhu cầu, chúng tôi cùng với Tổ trưởng tổ Tiết kiệm và vay vốn và Hội đoàn thể phường đến tận nơi, có nhà nằm sâu trong ngõ hẻm ngóc ngách, chỉ đủ che nắng, che mưa… để hiểu rõ hơn hoàn cảnh điều kiện sống và làm ăn của từng hộ vay rồi từ đó có giải pháp giúp đỡ, định hướng cho hộ dân có ý thức chịu khó làm ăn, tích lũy tiền gửi tiết kiệm trả nợ dần.

Có người dân cứ níu tay cán bộ Ngân hàng cảm ơn rối rít vì nếu không có NHCSXH thì họ phải vay tín dụng đen với lãi suất cao, chỉ lo trả lãi hàng tháng cũng “đuối” rồi, và chẳng biết bao giờ mới trả hết nợ gốc. Chỉ khi tận mắt thấy, tai nghe những hoàn cảnh, mảnh đời khó khăn cơ cực của người nghèo, mới thấy mình còn may mắn, hạnh phúc hơn họ nhiều. Tự nhủ lòng mình còn cần phải cố gắng hơn nữa, phục vụ tốt hơn cho người dân, không bao giờ được phép đòi hỏi, sách nhiễu với người nghèo vì bản thân họ xứng đáng được tôn trọng, động viên khích lệ để họ chủ động, tự lực vươn lên thoát nghèo bền vững.

Với các Ngân hàng thương mại khác, khi cho vay phải có thế chấp tài sản, hoặc chí ít cũng phải chứng minh thu nhập thì khi xảy ra rủi ro, có thể thanh lý tài sản, thu nhập để thu hồi nợ; còn với Ngân hàng Chính sách xã hội, đối tượng cho vay theo chỉ định của Chính phủ, người vay không phải thế chấp tài sản, chỉ thực hiện cho vay tín chấp, ủy thác một phần thông qua tổ chức chính trị xã hội là 4 Hội đoàn thể: Hội Nông dân, Hội Liên hiệp phụ nữ, Hội Cựu chiến binh và Đoàn thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh.

Do vậy, khi có hộ vay phát sinh nợ quá hạn, cán bộ Ngân hàng phải phối hợp cùng chính quyền địa phương và Hội đoàn thể đi đến từng nhà tuyên truyền, thuyết phục, động viên là chính chứ chẳng thể nào yêu cầu hộ vay bán nhà trả nợ cho Ngân hàng được, vì mục tiêu giảm nghèo bền vững và bảo đảm an sinh xã hội mới là quan trọng hàng đầu. Nhiều lúc hộ vay cứ hứa hẹn hoài mà không thực hiện cam kết, bản thân tôi cũng nản lòng, đôi khi quá mệt mỏi, áp lực cũng muốn buông xuôi…nhưng sau đó lại phải tự động viên mình, xốc lại tinh thần, kiên trì nhẫn nại và cuối cùng đại đa số cũng thành công.

Hôm nay, nhìn lại chặng đường hơn 20 năm gắn bó với ngành Ngân hàng, trong đó có 15 năm đồng hành cùng NHCSXH, tôi thấy mình được nhiều hơn mất, thành công nhiều hơn thất bại và cao hơn cả là đã tìm được chỗ đứng trong lòng hộ nghèo tại những nơi mình đã công tác. Đi đến đâu nghe được lời động viên “giá mà ai cũng như cô thì công việc được giải quyết nhanh chóng”, hoặc “may mà có đồng vốn của ngân hàng, chứ nếu không thì chúng tối không biết phải làm sao”… thấy cũng ấm lòng biết bao! Mặc dù tôi biết, bản thân mình còn không ít hạn chế, cần phải tích cực học hỏi, phấn đấu nhiều hơn nữa nhưng với những gì tôi đã cống hiến trong 15 năm qua, tôi tự thấy mình đã lựa chọn con đường đi đúng đắn.

Với chặng đường phía trước cũng còn rất dài và không ít gian truân, song tôi tin tưởng rằng chúng tôi, những người cán bộ chân chính của NHCSXH luôn phấn đấu hết mình cho sự nghiệp chung, quyết tâm hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ vinh quang mà Đảng và Chính phủ đã tin tưởng giao phó, đóng góp một phần nhỏ bé vào mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, đưa nước nhà ngày một đi lên công nghiệp hóa, hiện đại hóa trong tương lai.